資産運用から保険の相談、住宅ローンまで。人生のライフプランをデザインする仕事「FP（ファイナンシャルプランナー」

FP（ファイナンシャルプランナー）とは？

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する幅広い知識をもとに、個人や家庭、企業のライフプラン設計や資産管理のサポートを行う専門家です。

相談内容は、家計の見直し、保険の見直し、住宅ローン、資産運用、老後資金、相続対策など多岐にわたります。FPは国家資格である「FP技能士（1〜3級）」と民間資格の「AFP・CFP」があり、実務経験や知識レベルに応じて段階的にステップアップできます。

資格を取得することで、金融・保険・不動産業界でのキャリアアップにつながるほか、独立して相談業務や講師業を行うことも可能です。

近年では副業や在宅ワークとしても人気があり、家計相談やマネーコラム執筆などの活動も広がっています。人生100年時代を迎え、FPの専門性はますます注目されています。

✅ ファイナンシャルプランナーの主な仕事

家計の見直し・生活設計の支援

• 支出のバランスチェック
• 貯蓄・支出の最適化アドバイス

保険の見直し

• 生命保険・医療保険などの必要保障額の算定
• 過剰保障や不足部分の見直し提案

資産運用の相談

• 投資信託・株式・NISA・iDeCoなどの活用アドバイス
• リスク許容度に応じた運用設計

住宅ローン・不動産関連

• ローンの借入計画や返済シミュレーション
• マイホーム購入タイミングのアドバイス

教育・老後資金の計画

• 学費の積立プラン
• 年金＋資産運用による老後資金の準備

相続・贈与対策

• 遺産分割・納税資金の準備
• 節税につながる資産移転プランの提案

✅ ファイナンシャルプランナーを取得するメリット

自分の人生設計に活かせる

• 家計管理・保険・投資・年金・住宅ローンなど、お金に関する知識が身につく
• ライフイベントごとに必要な資金計画が立てられ、将来の不安が軽減される

転職・就職に有利

• 金融・保険・不動産・証券・税理士事務所など、多くの業界で評価される
• 接客業や営業職でも「相談できる人」として信頼を得やすい資格

副業・在宅ワークにも活かせる

• 家計相談、セミナー講師、マネーライターなど副業の幅が広がる
• ネットで集客してオンライン相談も可能で、柔軟な働き方ができる

独立・開業も可能（上位資格取得後）

• AFPやCFP、または税理士・社労士などと組み合わせて独立開業が可能
• 顧客の人生をサポートする“お金の専門家”として活躍できる

生涯役立つ知識が手に入る

• 日常生活や老後、子どもの教育資金など、一生使える「お金の教養」が学べる
• 無駄な出費や保険などの見直しができ、経済的メリットも大

✅ 働き方のイメージ

🔹 金融機関で働く（銀行・証券会社など）

• 顧客の資産運用、投資信託、NISA・iDeCoなどのアドバイス
• 年金・保険・住宅ローン相談など幅広いライフプラン設計サポート
  👉「お客様の信頼を得る武器」としてFP資格が活きる

🔹 保険会社・保険代理店で働く

• ライフプランをもとに適切な保険商品の提案
• 過剰保障を防ぎ、必要な補償を設計できる専門性が評価される
  👉 営業職でも「売り込み」ではなく「相談できる存在」に

🔹 不動産業界・住宅関連企業で働く

• 住宅ローン相談、マイホーム購入後の家計管理アドバイスなど
  👉 長期の資金計画を踏まえた信頼性の高い営業・サポートが可能

🔹 一般企業の福利厚生・人事部門で活かす

• 社員向けマネーセミナーの企画・運営
• 社内制度（退職金・企業型DCなど）の設計にも携わる
  👉 社員の「人生設計支援」ができる人材として活躍

🔹 独立・副業・フリーランスとして働く

• 家計相談や資産運用アドバイスを個人向けに提供
• セミナー講師、書籍執筆、マネー系YouTuberなども可能
  👉 上級資格（AFP・CFP）を取れば、さらに専門性が広がる

✅ 主な就職先の企業例

✅ ファイナンシャルプランナーに向いている人の特徴

人の話を親身に聞ける人

• FPは相談業務が中心。顧客の家計、夢、悩みなどにしっかり耳を傾けられる人は信頼されやすいです。
• コミュニケーション力がある人、聞き上手な人は特に向いています。

数字や計算に抵抗がない人

• 資産運用、保険設計、住宅ローンなど、数字の扱いは日常的。
• 複雑な計算は不要ですが、数字を整理・比較して考えるのが苦でない人に適しています。

コツコツ学び続けられる人

• 税制や年金制度、金融商品は常に変わるため、継続的な学習が欠かせません。
• 法改正や新しい制度を「学ぶのが楽しい」と感じられる人は有利です。

誠実で責任感のある人

• 顧客の大切なお金や将来を預かる仕事。正確さや倫理観がとても重要です。
• 信頼を築ける人柄が評価される業界です。

人の役に立ちたいという気持ちがある人

• FPは「ありがとう」と言われることの多い職業。
• 誰かの人生にプラスの影響を与えたい、という思いを持つ人には特に向いています。

✅ こんなタイプも活躍中！

✅ 勤務先別の想定年収

ファイナンシャルプランナー（FP）取得後の年収は、勤務先・職種・保有資格のレベル（2級・1級・AFP・CFPなど）によって大きく異なります。

✅ 年収アップのポイント

• 実務経験を積むこと：特に2級FP技能士以上になると信用度が高まり、業務の幅が広がります。
• AFP・CFPの取得：特にCFPは世界標準の資格で、高単価の仕事を得やすくなります。
• 独立・副業の活用：セミナー講師やYouTube・SNSでの情報発信により、副収入を得る人も増えています。

✅ FP資格取得までのステップ

ファイナンシャルプランナー（FP）資格は、「国家資格のFP技能士（1〜3級）」と「民間資格のAFP・CFP」に分かれており、目的やレベルに応じて取得ルートが異なります。

🔰【STEP 1】3級FP技能士（国家資格）

• 対象者：FP初心者・学生・主婦・新入社員など
• 受験資格：誰でも受験可能（実務経験不要）
• 試験内容：学科（マーク式）＋実技（記述式）
• 実技科目の例：個人資産相談業務など
• 合格率：60〜80％程度（比較的やさしい）
  👉 最初の入門資格として最適です。

✅【STEP 2】2級FP技能士（国家資格）／AFP（民間資格）

2級FP技能士

• 受験資格：
  • 3級合格者
  • 実務経験2年以上
  • AFP認定研修修了者 など
• 試験内容：学科（マーク式）＋実技（記述式）
• 合格率：30〜50％前後（やや難易度あり）
  👉 企業での実務・転職で評価される実践的な資格です。

AFP（日本FP協会認定）

• 取得方法：
  1. 日本FP協会認定の「AFP認定研修」を受講（通信・通学あり）
  2. 2級FP技能士に合格
  3. 日本FP協会に登録しAFP認定を受ける
     👉 FPとして独立・副業を視野に入れるなら、取得をおすすめ。

💼【STEP 3】CFP（上級民間資格）※国際資格相当

• 対象者：実務経験者・専門性を深めたい人
• 受験資格：AFP認定者であること
• 試験内容：全6課目（ライフプラン・タックス・リスク管理など）
• 特徴：
  • 難易度は高め
  • 国内トップレベルのFP資格
  • 一部の大学・大学院でも学習可能
    👉 独立・高単価の顧問契約など、ハイレベルな活動が可能に。

✅ おすすめルート

✨ まとめ

ファイナンシャルプランナー（FP）の魅力は、人生に欠かせない「お金」の知識を深め、自分と他人の生活を豊かにできる点にあります。

FPは家計、保険、住宅ローン、投資、年金、相続など幅広い分野に精通し、ライフステージに応じた最適なプランを提案できる専門家です。

資格を取得することで、金融・保険・不動産業界などでキャリアアップが望めるほか、副業や独立も視野に入ります。

また、相談業務やセミナー講師、執筆活動など働き方の選択肢が多く、年齢やライフスタイルに合わせた柔軟な働き方が可能です。さらに、取得した知識は自身の家計管理や資産形成にも直結し、実生活に強く活かせるのも大きな魅力です。